Dags för ett företagslån? Så räknar du ut hur mycket du behöver låna

Ett företagslån kan vara precis den finansiella boost ditt företag behöver för att få verksamheten att blomstra. Och det behöver inte vara någon big deal att ta ett. Faktum är att massor av företagare ansöker om ett företagslån det varje år.

Innan du ansöker kan det dock vara bra att fundera över några saker: till exempel när du behöver pengarna, hur mycket du behöver låna, hur lång löptid du vill ha på lånet, hur lånet ska betalas tillbaka och hur du kan öka dina chanser att få din låneansökan beviljad.

I den här steg-för-steg-guiden går Fedelta igenom hur du förbereder dig för en välgrundad låneansökan nästa gång du ska ta ett företagslån.

1. Bestäm rätt lånebelopp

Okej, så du planerar att ansöka om ett företagslån. Då behöver du börja med att räkna ut hur mycket du ska låna. Det kan låta som en enkel match – om du ska investera i en maskin som kostar 750 000 kr är det väl så stort lånet ska vara?

Nej, inte nödvändigtvis. Att bestämma hur mycket du behöver låna kan faktiskt vara en balansgång. Lånar du för lite, kanske du inte kan genomföra dina planer fullt ut, men om du lånar för mycket skulle återbetalningarna kunna bli en börda för bolagets ekonomi. Du behöver därför överväga flera faktorer innan du bestämmer dig för ditt lånebelopp.

Hur mycket pengar behöver du?

Gå igenom dina investeringsplaner och kalkylera exakt hur mycket varje del i din investering kommer att kosta för att ha koll på hur stor investeringen faktiskt förväntas bli. Inkludera alla tänkbara kostnader, som skatter, avgifter och oförutsedda utgifter, så kommer du ett steg närmare att besluta hur stort belopp du ska ansöka om att låna.

Överväg en buffert

Det kan dock vara klokt att också inkludera en buffert i ditt lånebelopp eller i den pott med pengar du förväntar dig att du kommer behöva använda. En buffert kan täcka oväntade kostnader eller förseningar i dina planer och hjälpa dig att hantera oväntade situationer utan att behöva ansöka om ytterligare lån.

Totalkostnaden, plus en eventuell buffert, kommer att utgöra den summa du behöver för att genomföra din investering. Nästa steg blir att besluta om du ska låna till hela den summan, eller bara till en del av den.

Ska företagslånet täcka hela investeringen?

Att kombinera ett företagslån med andra typer av finansiering kan vara en smart strategi för att minska lånekostnaderna och öka avkastningen på din investering. Kanske har du en buffert på kontot som du kan använda för att finansiera delar av investeringen?

Du som saknar buffert kanske istället kan forska i om det finns bidrag eller stöd att ansöka om för att finansiera en del av investeringen. Här beror det givetvis på vilken typ av investering du ska göra, men det kan vara värt att kolla efter såväl regionala som nationella eller EU-finansierade bidrag som skulle kunna fungera som delfinansiering av ditt projekt. Du som tänker investera i grön teknik, utveckla en ny produkt eller liknande kan ha stora möjligheter att hitta ett bidrag som passar dina behov.

Om syftet med din investering är att växla upp verksamheten, satsa på en ny marknad eller expandera utomlands kan det också vara värt att fundera över möjligheterna till riskkapital. Detta skulle kunna vara ett bra alternativ om du är villig att ge upp en del av ägandet i ditt bolag, men i utbyte skulle du – med rätt investerare – inte bara kunna få större finansiella muskler utan också en hel del värdefull expertis och ett nätverk som skulle kunna ge din verksamhet en skjuts framåt på lång sikt. På så sätt skulle ett företagslån i kombination med riskkapital kunna vara en klockren lösning.

Läs också: “Riskkapital eller företagslån – vad passar din verksamhet bäst?”

Kort sagt: innan du bestämmer dig för att ansöka om ett företagslån bör du se över vilka möjligheter du har för att kombinera lånet med annan finansiering. Därefter vet du hur mycket pengar som saknas, det vill säga hur mycket du skulle behöva låna för att kunna genomföra din investering. Dags för nästa steg i dina förberedelser!

2. Kika på bolagets ekonomi

Nästa steg mot ett lyckat företagslån är att göra upp en detaljerad budget. En budget ger dig en klar bild av ditt företags ekonomiska situation och hjälper dig att avgöra om du har råd att låna den summa du är i behov av.

Kartlägg dina utgifter och inkomster

Börja med att lista alla dina fasta och rörliga kostnader. Fasta kostnader kan inkludera hyror, löner och försäkringar, medan rörliga kostnader kan vara materialinköp, marknadsföring och transport. Glöm inte att ta med eventuella säsongsvariationer i dina inkomster och utgifter.

Gör också en prognos över dina framtida kassaflöden baserat på historisk data och förväntade affärshändelser. En realistisk prognos hjälper dig att förstå hur mycket pengar du behöver för att täcka dina nuvarande kostnader samt hur mycket du har kvar varje månad för att betala av ett kommande lån.

Fundera på hur mycket ditt företag realistiskt sett kan betala för ett lån varje månad utan att det påverkar den dagliga driften negativt. Tänk på både optimistiska och pessimistiska scenarier för räntejusteringar och din framtida försäljning och kassaflöde.

3. Så ökar du chanserna att lånet blir beviljat

För att försäkra sig om att få lånet beviljat behöver du kunna visa långivaren att ditt företag är en god investering, att du kommer att använda pengarna klokt och att företaget har kapacitet att betala tillbaka lånet. Ju mindre risk utlåningen innebär för långivaren, desto troligare är det att lånet beviljas.

Samla nödvändiga dokument

Förbered alla dokument som långivaren kan behöva, såsom bokslut, skattedeklarationer, affärsplaner och kassaflödesprognoser, för att kunna visa upp dem i samband med din låneansökan. Att ha all information redo visar att du är organiserad och seriös.

En tydlig och övertygande affärsplan är också avgörande för att kunna få igenom sin ansökan. Beskriv ditt företags mål, dess marknadsstrategier och hur lånet kommer att spela in för att hjälpa dig att nå dina mål. En välformulerad affärsplan kan öka förtroendet hos långivaren i samband med ansökan.

Tänk på din kreditvärdighet

Långivare tittar ofta på ditt företags kreditvärdighet för att bedöma hur stor risk de tar genom att låna ut pengar till dig. För att förbättra och bibehålla en hög kreditvärdighet är det viktigt att företaget betalar sina fakturor i tid, håller skuldsättningsgraden på en låg nivå och undviker att ta på sig för många skulder.

Bolagets kreditvärdighet påverkas också av antalet kreditupplysningar som gjorts på företaget den senaste tiden. Kreditgivare kan nämligen bli lite misstänksamma och avvaktande om de ser att det gjorts många förfrågningar på kort tid då det skulle kunna antyda att det finns potentiella risker för bedrägeri. Om möjligt, försök därför undvika att göra mindre investeringar och inköp på kredit eftersom det kan innebära att det görs en kreditupplysning på bolaget i onödan.

Även din personliga ekonomi kan vägas in när företagets sammanlagda kreditvärdighet ska bedömas. Därför är det viktigt att du hanterar din privata ekonomi lika noggrant som företagets.

Läs också: “5 tips om hur du förbättrar ditt företags kreditvärdighet”

Behöver du en borgensman?

Skulle du vara osäker på om bolagets kreditvärdighet kommer att räcka för att få lånet godkänt kan det vara bra att redan innan ansökan försöka få hjälp av någon som kan gå i borgen och kan garantera ditt bolags återbetalningsförmåga.

Nu är du redo att ansöka om ditt lån

Att ta ett företagslån kan som sagt kännas som ett stort beslut, men genom att gå igenom dessa steg och se till att vara förberedd behöver processen inte vara särskilt komplicerad.

Vi på Fedelta är specialister på företagslån och kan erbjuda ditt företag ett lån som passar just dina behov. Läs mer om våra företagslån och kontakta oss idag för att diskutera hur vi kan hjälpa ditt företag att växa!